Tres preguntas antes de elegir un Fondo Mutuo
Escrito por Thales De Freitas el dia Lunes, Junio 30th, 2008Elegir un fondo mutuo no es trivial. Hay muchos tipos, series y administradoras que uno se pierde con tantas opciones (Con Gaaper todo será más fácil!). Además, cada persona tiene necesidades y tolerancia al riesgo diferentes.
Por lo tanto, considere tres aspectos antes de elegir un fondo mutuo:
Liquidez:
¿Cómo puedo convertir mi aplicación en dinero?
Cuanto más fácil y rápido puedas convertir su dinero, más liquida es la aplicación. Si estás guardando dinero para una emergencia, es bueno elegir una aplicación liquida por si necesitaría su plata al día siguiente. Pero, si estas pensando en invertir en el largo plazo, no necesitas pensar mucho en la liquidez. En este caso, su gran preocupación debe ser el crecimiento potencial de la inversión.
Riesgo:
¿Cuál es el riesgo de mi inversión?
Invertir significa asumir algunos riesgos en cambio de un premio, que es la rentabilidad de sus inversiones. Para muchos, riesgo es perder cualquier cuantía de dinero y, en este caso, deben optar por inversiones extremadamente conservadoras. Están las personas que temen que sus inversiones no rentabilicen ni siquiera la inflación, o sea, no acompañen el gradual aumento del costo de vida. En este caso, deben aplicar parte de sus recursos en inversiones de mayor riesgo. Sin embargo, el verdadero riesgo es dejar su plata en la cuenta corriente y perder valor con el tiempo.
Rentabilidad:
¿Qué espera recibir de su inversión?
Esto es el retorno de la aplicación. Inversionistas conservadores prefieren retornos inferiores, pero a su vez seguros. Ya aquellos que quieren retornos superiores, deben destinar parte de sus recursos a fondos de renta fija internacional emergente o renta variable. Pero como la relación riesgo x rentabilidad no falla, hay probabilidades de retornos negativos en el corto y largo plazo.
That’s it! Corto, pero práctico!
Un abrazo,
Thales
P.S: En 4 horas y media comienza la beta de Gaaper.
en lo personal ALEJENME DE LOS FM :)
Es una opción interesante si uno quiere invertir en un mercado específico ( China, india, Brasil, etc) o si no tiene tiempo o conocimientos para administrar activamente sus inversiones. Pero ojo con los costos asociados, hay muchas diferencias entre las administradoras! Gaaper ayudará los usuarios a elegir la mejor opción! :D
Juigando al abogado del Diablo, en el DF salían los resumenes de los FM, las rentabilidades si bien no eran malas (8, 9% anual), los costos asociados eran de como el 11 o 12% anual… al final perdias plata!
yo prefiero la cuenta 2 de la AFP….
Interesante eso que cuentas FitoNitroso, algun link para ver eso en DF?
Grande Fito, en Gaaper puedes comparar todas las rentabilidades del sistema. Difícil una remuneración del 12%, pero hay escasos casos que sí puede pasar.
La cuenta 2 de AFP o más conocidos como Fondos APV son una excelente alternativa. Casi todos los fondos mutuos poseen una serie destinada exclusiva para APV y las remuneraciones suelen ser entre 30% y 50% más económicas.
La liquidez puede ser el único factor en contra. Pero, igual usted podrá girar dinero cuando desee, con un máximo de 4 giros en un año calendario y con un monto máximo a retirar equivalente al dinero que usted mantenga en su cuenta de ahorro. Además, están los beneficios tributarios.
Este es un excelente tema de discusión para la sección Aprenda de Gaaper. Ingreses con tu clave e iniciemos este debate allá!
Gracias por el feedback Fito! :D
Hola Roberto,
Ya tienes usuario y clave de Gaaper? Ahí puedes comparar todos los fondos mutuos de la industria por rentabilidad, remuneración, riesgo, comisiones, beneficios tributarios, y más.
Además, uno puede iniciar tema de discusión y recibir ayuda de toda la comunidad. Está increíble.
Arriba, agregué algunas informaciones al excelente aporte de Fito.
Saludos,
Thales
Que tal, muy bien debate y gran punto el que ha tocado Fito, creo que esto ya me esta insteresando mas de lo que pasaba.
PD: Ancioso esperando mi cuenta en Gaaper :D
Gracias Victor! Hoy ya distribuímos las primeras y durante la semana todos recibirán sus invitaciones! Bueno el debate no? En Gaaper será muy fácil discutir cualquier tema financiero!
Un abrazo,
Thales
Eso de la liquidez no es tán asi..
por razones de clientes medios incumplidores he recurrido a esos fondos en más de una oportunidad, y al menos en la AFP en que estoy es un par de Clicks y ya tengo la plata en la cuenta corriente.
La unica limitación es tener un maximo de 4 giros en un año calendario.. no existe el 5to giro y aun con Aninat intercediendo :).
la rentabilidad es la rentabilidad del fondo, la que jamas en la historia de los multifondos en un año calendario ha sido negativa.. a lo más no ganarás nada si ha sido un periodo malo.
Exacto, fue lo que escribí anteriormente. Dado que este tipo de ahorro está orientado al largo plazo, los afiliados pueden efectuar solamente hasta cuatro retiros de su Cuenta de Ahorro Voluntario en cada año calendario, incluyendo los que hubiese realizado en la Administradora anterior, si la incorporación fue por traspaso. Por so es bueno que los usuarios tengan presente que por ningún motivo o circunstancia se permitirá un quinto giro dentro del mismo año. Como bien dijiste, ni con la ayuda de Aninat! :D
Los multifondos suelen ser rentables durante el tiempo. Pero si analizamos los últimos 12 meses: todos los fondos, con excepción del E; presentan rentabilidades reales negativas.
El año pasado la caída de las bolsas mundiales ha significado que los fondos previsionales hayan perdido US$ 2 mil 910 millones entre el 25 de julio y el 7 de agosto. Es decir, en dos semanas perdieron más de tres cuartas partes del total cotizado el año 2006.La verdad es que todo tipo de inversión tienen sus riesgos, pero en el largo plazo estos riegos son más ameno.
La principal atracción de esta alternativa de inversión (cuenta 2 AFP) es que tiene cero costo en la inversión, cero costo de mantención, cero costo de administración. El único costo es de $ 1.000 por cada retiro. Pero creo que eso cambiará pronto. ¿Sabes tú algo Fito?
Gracias por sus comentarios! Estoy ansioso para verte actuando en la sección aprende de gaaper! Si todavía no recibiste su invitación, más tardar esta semana la tendrás!
Slds,
Thales
Lo de la Luca mensual queda a criterio de la AFP, hay algunas que no la cobran y otras si.
Me llego la cartola de la AFP
me quiero tirar a un pozo!!!
Fondo A??? hahahha! Estamo en las misma! Pero hace algunos meses cambie a 50% en el A y 50% en el D.
Saludos Fito! Podrias venir el viernes a la office! :D
Fondo B.. soy más conservador.. menos mal que mis clientes impagos a la larga me hicieron un favor, al tener que vaciar la cuenta 2 :)
Pero al final mis padres hicieron algo mas bien intituivo pero por ello no menos inteligente
dejaron de imponer los 2 hasta que se arregle el tema.. yo igual deje de imponer!
como dijo mi padre ayer “estar pagando para que te pierdan tu plata.. nicag****”
y prefiero mandar esa plata a provision de capital del negocio y dejarla ahi hasta que se aclare el tema.. mal que mal me sale más barato que el sistema crediticio
Que buena estrategia de tus padres! Cuando el mercado está muy incierto, es una excelente estrategia. Ya aquellos que reciben un sueldo fijo todos los meses no tienen esa flexibilidad. Ahí dos opciones: diversificar entre fondos conservadores (D o E) o apretar los cinturones y pensar en el largo plazo.
Gracias Fito! Te esperamos cuando quieras en la oficina!
ojo con estos conceptos que no son los mismos:
- cuenta 2 o cuenta de ahorro voluntario. -> Recomendable, máximo 4 giros anuales
- cuenta de ahorro previsional voluntario o APV -> No Recomendable, un cacho a no ser que quieras rebajar impuestos